¿Cómo se designa a un beneficiario?

Preguntas frecuentes

¿Qué es un beneficiario de un plan de jubilación?

Un beneficiario es una o más personas que reciben el saldo consolidado restante de su cuenta de jubilación después de su fallecimiento. Es esencial elegir a un beneficiario a quien traspasar los ahorros de su plan de jubilación ganados con tanto esfuerzo. Si no asigna a un beneficiario, la ley local decide quién hereda el saldo de su plan. Tenga en cuenta que la designación de beneficiarios puede prevalecer sobre el contenido de un testamento.

¿Cómo nombro a mi beneficiario?

¡Designar a un beneficiario en su portal Vestwell es muy fácil! Para más información, les invitamos a leer el siguiente artículo: "¿Cómo selecciono y gestiono a mis beneficiarios?"

¿Quién puede ser beneficiario de mi cuenta de jubilación? ¿Puedo designar a más de uno?

Su beneficiario puede ser una persona, una organización sin fines de lucro o un fideicomiso. El primer paso es determiner quién sería su beneficiario principal. Si lo prefiere, también puede agregar beneficiarios contingentes heredarán su cuenta en caso de que todos los beneficiarios principales designados fallezcan antes que usted. Puede designar a tantos beneficiarios como desee, siempre que el porcentaje total asignado entre ellos sume el 100%.

¿Qué es el consentimiento conyugal y cuándo lo necesito?

Si usted está casado, la ley federal establece que su cónyuge automáticamente será el beneficiario de su plan de jubilación. Si desea asignar a otra persona que no sea su cónyuge como beneficiario principal, deberá presentar un formulario de consentimiento conyugal.

En este formulario, el cónyuge da su consentimiento para renunciar a sus derechos sobre su cuenta de jubilación, específicamente para los beneficiarios alternativos indicados. Este formulario debe estar legalizado por un notario y guardarse en lugar seguro; asimismo, debe ser presentado por los beneficiarios no cónyuges en el momento de acceder a los beneficios. Recomendamos entregar una copia de este formulario al albacea de su herencia. Si no se puede localizar el formulario después de su fallecimiento, su cuenta se tratará como si nunca se hubiera completado un formulario y se distribuirá según lo estipulado en el documento del plan y la legislación aplicable.

¿Qué puede suceder si no hay un formulario de consentimiento conyugal firmado?

Si un empleado participante aún no está casado al llenar el formulario de designación de beneficiarios, es posible que no complete el formulario de consentimiento conyugal. Si ese empleado participante se casa más adelante pero no completa el formulario, probablemente sea necesario presentar su cuenta de jubilación ante un tribunal de sucesiones local para determinar quién debe recibir los beneficios. A menudo, se entregan los fondos al cónyuge y los demás beneficiarios no reciben nada. Independientemente de que el resultado se ajuste o no a los deseos del empleado participante, este proceso podría tomar mucho tiempo y recursos para las partes involucradas. Este es un ejemplo de cómo el no completar correctamente y en su totalidad el formulario de designación de beneficiarios puede dar lugar a un resultado no deseado. Le recomendamos encarecidamente que revise y, si es necesario, actualice sus elecciones de beneficiarios al menos una vez al año o cuando ocurran eventos importantes en su vida.

¿Puedo designar a mis hijos como beneficiarios?

Sí, puede hacerlo, aunque es posible que prefiera considerar otras opciones, ya que. Los menores no pueden heredar su cuenta directamente. Suponga que se asigna a un menor como beneficiario de una cuenta de jubilación, y el niño es menor en el momento del fallecimiento del empleado participante. En ese caso, es posible que la cuenta tenga que pasar por un proceso de sucesión con un tutor legal designado para representar al menor. A ese tutor también se le puede otorgar el control financiero de todos los bienes del menor o los menores. El tutor designado puede o no ser una persona que usted habría elegido, ya que puede tratarse de alguien designado por el tribunal a quien usted ni siquiera conoce.

Tal vez valga la pena consultar con un abogado especializado en sucesiones para establecer un fideicomiso, una tutela planificada de su(s) menor(es) dependiente(s) o un tutor financiero para los bienes con el fin de beneficiar a sus hijos menores. Suponga que no puede o no está preparado económicamente para contratar a un abogado. En ese caso, puede incluir a una persona de confianza (como un hermano, su padre o su madre) como beneficiario, con el acuerdo verbal o escrito de que los bienes solamente se usarán en beneficio legítimo del menor o de los menores. Puede incluir a la persona en su formulario de designación de beneficiarios como beneficiario con "FBO" (para uso de) y enumerar a sus hijos. Si bien esto no proporciona el mismo control que un fideicomiso, es una forma de aumentar la probabilidad de que su cuenta del plan de jubilación pase a sus hijos de la manera que usted desea.

¿Qué pasa si no asigno correctamente a un beneficiario?

Si no asigna a un beneficiario en su portal o a través de un formulario de consentimiento conyugal, su cuenta se tratará como si no hubiera designado a nadie. No obstante, a veces el documento del plan especifica quién hereda su cuenta sin necesidad de completar un formulario, y en este caso seguiremos las indicaciones del administrador del plan.

Generalmente, el documento del plan establece que las cuentas se distribuirán en primer lugar al cónyuge sobreviviente, lo que podría ir en contra de su voluntad, por ejemplo, si están separados pero aún no divorciados oficialmente al momento de su fallecimiento. Un cónyuge "de hecho" y los hijastros, hijos en guarda e hijos adoptados pueden tener presentar complicaciones al momento de distribuir los fondos de su cuenta. Puede simplificar el proceso y evitar complicaciones al asignar cuidadosamente un beneficiario y actualizarlo a medida que ocurran eventos críticos en su vida.

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